次日一早，鄭明月剛進戶部衙門，就瞧見院子裡蹲著個人。
那人穿著身洗得發白的青布衣裳，袖子挽得老高，正拿根樹枝在地上劃拉著什麼。鄭明月走近一看，是墨鶯，在地上畫了個奇奇怪怪的圖紙，旁邊還寫著密密麻麻的數字。
“墨尚書，這是做什麼？”鄭明月笑眯眯地站住腳。
墨鶯抬頭，眼裡還帶著點沒睡醒的迷糊，但一開口就首奔正題：“回王姥，下官在想錢莊的事。昨晚回去睡不著，算了半宿，覺得嶺南那兩家的方案還能再改改。”
鄭明月來了興趣。她這人，別的事可以含糊，唯獨跟錢有關的，半點不含糊。
“進屋說。”
兩人進了正堂，墨鶯從懷裡掏出一沓紙，上頭畫滿了圖和算式。鄭明月接過來一看，眉頭就挑了起來。
“你這是……把利息分級了？”
“對。”墨鶯指著其中一張圖，“陛下說利息要分出海、種地、做小買賣的，下官就想，能不能再細一點？比如出海的，跑南洋和跑東洋的風險不一樣，利息能不能也不一樣？種地的，春耕借和秋收借，也不該一樣。”
鄭明月盯著那張圖看了半晌，忽然笑了：“你這腦子，不去開錢莊可惜了。”
墨鶯愣了愣，連忙擺手：“下官就是瞎琢磨，當不得真。”
“當得。”鄭明月把圖紙放下，眼神里多了幾分認真，“你接著說。”
墨鶯嚥了咽口水，壯著膽子往下說：“下官還想，錢莊不能光放貸，還得吸儲。老百姓把錢存在錢莊裡，給利息，錢莊拿著這些錢去放貸，賺差價。這樣朝廷不用出那麼多本錢，錢莊也能自己轉起來。”
鄭明月沉默了。
她做了二十多年戶部尚書，管著天下錢財進出，自認對“錢”字的理解，沒幾個人能比得上。可眼前這個不修邊幅的工部人，幾句話就把她這些年一首在想卻沒想透的事，給捅破了。
“你這些話，跟別人說過沒有？”鄭明月的聲音忽然低了下來。
墨鶯搖頭：“沒有，就昨晚自己想了一宿，今天頭一個跟王姥說的。”
鄭明月點點頭，站起身走到窗前，望著院子裡的石榴樹出神。
過了好一會兒，她才轉回身，臉上又掛起了那副彌勒佛似的笑：“你這方案，先別往外傳。過兩日內閣議錢莊的事，你跟我一起去。”
墨鶯眼睛一亮：“真的？”
“真的。”鄭明月拍拍她的肩，“不過你得把你這套東西，再細化細化。什麼利息怎麼定，存款怎麼吸，風險怎麼控，都得有數。”
墨鶯使勁點頭，抱起自己的圖紙，高高興興地走了。
等她出了門，鄭明月臉上的笑才慢慢淡下來。
她重新坐回案前，翻開一本厚厚的賬冊。那是戶部去年做的全國銀錢流通估算。翻到某一頁，她的手指停住了。
那一頁上，密密麻麻記著各地“印子錢”的規模。嶺南、閩浙、江南……越是出海的人多的地方，印子錢就越猖狂。利息高得嚇人，借一百兩，半年後要還一百五十兩。
還不上？人扣下，船抵了，貨沒了。
官辦錢莊要是真能鋪開，把這些印子錢擠出去，百姓能鬆口氣，朝廷能多筆進項，商人們也能安心做生意。
可問題是，錢從哪裡來？
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