眼下市面上的貸款分三種：一是利息最低的銀行貸款，二是利息最高的網貸，第三則是消費金融機構，介於二者之間。
網貸的資金通常來自多家機構，而消費金融大部分也來自銀行。
螻蟻金融從網貸起家，擴充套件到消費金融，現在又搞出民營銀行，業務已覆蓋這三塊。
只要有機會發展，未來完全有實力和其他商業銀行掰手腕。
不過說實話，這家網上銀行後來被稱為抽貸之王，其他銀行乾的那些事，它甚至做得更狠。
「對了，陳小子，你那個……刷卡刷……」馮運話到嘴邊，看了眼旁邊的張旭。
張旭很識趣，介面道：「剛剛陳總給了我一些好建議，我這就去和市場部討論。」
說完便退出了辦公室。
人一走，陳熙直接開口：「馮總，我看你也很不爽銀行很久了。要不我們聯手？」
「聯手？怎麼聯？」
「現在銀行貸款很難放，產品更新越來越頻繁，線下審批縮減，線上大資料系統越來越重要。我是這麼想的。刷卡刷可以用其龐大的線下POS機商戶網路作為籌碼，和一些大銀行合作，推出基於流水的貸款產品。協議規定，由銀行出錢，刷卡刷推薦商戶名單。我們把商戶即時交易資料同步給網上銀行，你們的AI風控模型快速篩選出最優質。最安全的客戶，馬上向他們推送額度更高。利率更低。放款更快的貸款（透過付款寶入口）。等這批最優質的客戶被你們吃下之後，刷卡刷再把篩選過後次一等的客戶名單交給合作銀行。銀行拿到風險更高的客戶，壞帳率上升。最終，我們聯手吃掉最肥的利潤。拿到最好的資料，銀行出錢當了接盤俠……」
「哈，這招妙！」馮運拍手稱好。
「還有，現在信用卡還款本身不收費，但銀行需要向第三方支付公司付通道費。付款寶和刷卡刷可以大力宣傳信用卡免費還款，吸引海量使用者把資金存入付款寶或刷卡刷，形成巨大資金池。使用者習慣一旦養成，銀行APP不再是還款唯一入口，使用者活躍度和黏性自然下降。使用者透過付款寶還款，其實是用其備付金帳戶裡的錢批次打給銀行，過程延遲1-2天，付款寶可以吃這筆鉅款的沉澱利息……」陳熙繼續補充。
信用卡還款裡的門道很多。
比如你是華興銀行的信用卡使用者，若用華興儲蓄卡還款，通常一天到帳。但如果用他行卡或第三方還款，到帳就會延遲。
這就是為什麼有些人明明還了款，卻還是被逾期。
後來銀行不得不修改規則，預設延長三天還款期。
「好，好！我們倆聯手，非把這幫吸血鬼坑慘不可！」馮運越聽越激動。
「其實我還有一招，網上銀行和刷卡刷合作，由刷卡刷推薦其POS機商戶，也就是聯合助貸或放貸。網上銀行不自己持有所有這些貸款，而是將其打包成資產支援計劃（ABS），再賣給那些渴望高收益投資產品的城商行。農商行這些銀行通常投資渠道有限。風控較弱。網上銀行和刷卡刷從中賺取無風險的服務費和通道費。一旦經濟下行，小微貸款大面積違約，最終的壞帳損失將由購買ABS的那些銀行承擔。我們賺得盆滿缽滿，如果銀行來找麻煩，大可以說我們只是技術提供方……」
「你小子，真是夠壞的！」
就這樣，兩人在辦公室裡毫無顧忌地聊了起來。
另一邊，琳熙掛掉電話，稍微冷靜了些。
他轉向前來檢查的工作人員，語氣強硬了起來：「你們說話要講證據。我們刷卡刷只是提供POS機的第三方支付機構，市面上像我們這樣的公司有幾百家。所謂教使用者惡意套現，很可能是競爭對手惡意舉報。我現在甚至懷疑你們的身份和動機。該不會是收了別人好處，專門來搞我的吧？」
這些都是陳熙事先教給他的話，琳熙直接搬出來，果然一下子鎮住了對方。
說實話，刷卡刷每個月利潤高達數億，帳目一向規規矩矩，就連稅務局也從沒挑出過毛病。
眼前這幾個人自稱是市場監督管理局的，可信用卡套現根本就不歸他們管。
帶頭的那個人還算硬氣，愣了片刻後立刻拍桌喊道：「我懷疑你們公司超範圍經營！你們必須配合我們調查！」
「得了吧，這種事向來是多部門聯合執法，該是金融監督管理總局。秧行。甚至經偵來管，什麼時候輪到市場監督管理局了？」琳熙也一拍桌子，朝幾個正在翻檔案的制服人員喝道，「東西都給我放下！」
。道勸聲低邊耳位那頭領到湊人的服制穿個一」……不要，人有後背定肯，司公種這開能們他，導領「
。了開離人帶就話句下撂，聲一哼冷，想了想導領胖的首為」！來再天幾過們我！哼「
。怨抱住不忍就熙琳，走一人」……我給丟全子攤爛，的遠遠得躲己自，熙陳的死該，艹「
。他了給讓置位的總老司公把才以所，況種這現出會到料就早熙陳實其
。迷低續持勢形濟經的島州濟，後月個一
。手接人找於急，產資的上島在售拋紛紛司公大各
。購收續陸他被格價的折三兩以業產量大，俠盤接的中眼們他了熙陳
。上會酒店酒家皇都首國菜泡
」。宜便小種這貪會真可人國H這，了島封快都邊那，了位到署部快都彈飛。業產的島州濟堆大一了購收錢價大花人國H個有說聽，哈哈哈「
。笑談人與正，杯酒著端人男的裝西穿。鏡眼戴。右左歲十三個一
。和附旁一在秀俊金」。意生我搶命拼，爭競惡搞要非，人國H的厭討種那過到遇也外國在我。對得說，哼「
。激越說越男鏡眼」？的宗正最是才糕年士芝的們我道知不誰！的明發們他是糕年說們他？說麼怎們他猜你？啊糕年吃也們你來原：句一了說口隨就我，糕年到看上桌飯在，意生談國H去我次一有！的己自是說思意好然居們他？統傳的們我是都來本道知不誰，節秋中。節午端像就！權產財慧智搶明是就本這，贏不打都司連們我，人有院法盤地己自在著仗！營運續繼版寨山個出搞，賴無耍然居們他，回收想們我期到權版。大揚發去拿人國H被，奇傳戲遊款有們我前以得記。段手耍會只都意生做人的家國他其，人國島和國菜泡大們我了除洲亞，說我要「
。是稱頭點也子胖個一邊旁」？嗎演表是不就夫功國H道難。演表了為是都式招說，繡拳花是道拳跆們我說還們他！錯沒「
。來起了笑地意得著說男鏡眼」……家國達發洲亞是可國菜泡大們我！事辦們我求在們他是明明這。狗的堅利是們我說總面外，看你。誰付對去起一頭巨品食家幾們我合聯想是說據。表代的商糧大四是像好，人白個幾來會還會酒天今說聽，了個這說不先「
。達發當相實確業工加品食的們他但，乏匱資國菜泡看別
。作合度深著有商糧大四際國與也業企些一中其
。牌品費消和工加品食的大最國菜泡是已今如，頭巨品食的來出立獨星三從家這，糖製一第JC如例
。脈命口出進食糧的家國個整了控掌乎幾，易貿食糧的國菜泡著導主則際國項浦，外此
。道說口開，麼什了起想然突是像男鏡眼」……他親父你，輕不得氣哥大你把可，錢多麼那了虧們你前之？案專箭火搞起一生鍾崔和在還你，秀俊，了對「
。來下了沉子下一臉的秀俊金」？麼什幹他提你，箭火的我造我「
。人班接定指的團集族家是瑞凱金哥哥的秀俊金
。位地人承繼的己自了固鞏步一進也，力導領的大強出現展，營運團集了住穩僅不，命危臨瑞凱金，刑判被款公用挪和職因親父的們他，間時段前
。視重層高不並部團集在，奇無平平是說能只，比相哥大與力能的秀俊金而
。足立以難加更司公在他讓這，損虧重嚴團集致導，案專箭火進推作合生鍾崔與又他前此
。抑和屈憋倍秀俊金讓，他待對樣一子兒訓像，諷熱嘲冷他對常時便哥大，後獄親父從自
