“這個素素明白。就像江南的錢莊，也是存錢放貸。”
“但這裡有個關鍵，水池裡的水，不是全躺在池底的。錢莊收到存款，不可能讓銀子在庫房裡發黴。一部分要放貸出去賺利息，一部分要調運到其他地方支援分號，還有一部分要留作準備金。”
“那如果……”楊素素皺眉，“如果有人突然要取一大筆錢呢？”
“問題就在這兒，比如朝廷今天存進來一百萬兩。錢莊收到錢，不可能讓這一百萬兩閒著。可能三十萬兩放貸給商戶，三十萬兩調去東川支援修路，二十萬兩留作準備金，剩下二十萬兩在庫房週轉。”
“那如果朝廷明天突然要取一百萬兩呢？”
“取不出來。”李晨搖頭，“因為錢已經不在庫房了。放貸的三十萬兩，借貸的商戶還沒還。調去東川的三十萬兩，正在路上。準備金不能動，動了其他儲戶就兌不了現。庫房只剩二十萬兩，差八十萬兩。”
楊素素臉色變了：“那怎麼辦？”
“只能從其他地方緊急調錢，或者……向其他錢莊拆借。”
“但調錢需要時間，拆借需要信用。萬一時間來不及，或者借不到錢，錢莊就兌不了現。兌不了現，信用就崩了。儲戶聽說錢莊兌不了現，就會恐慌，都來擠兌。到時候，水池就幹了。”
屋裡安靜下來。
燭火噼啪響了一聲。
楊素素消化著這番話，越想越心驚：“所以王爺給朝廷的存款設限制，是為了防止……突然大量支取？”
“對，水池遊戲，最怕的就是‘大進大出’。今天存一百萬，明天取一百萬，水池水位劇烈波動，容易崩盤。所以必須設規矩——大額存款，支取要提前報備，每年支取不能超過一定比例。這樣錢莊才能合理安排資金，保證兌付。”
“那朝廷能接受這規矩嗎？”
“已經接受了，奉孝擬的契約裡寫得清楚，朝廷簽字畫押了。太后是聰明人，明白這個道理。她要的是捆綁，不是搗亂。”
“王爺，那如果……有人惡意搗亂呢？比如存一大筆錢，然後突然全部取出，想搞垮錢莊？”
“有可能，所以錢莊要有風險控制。大額存款要查來源，可疑資金要警惕。還要建立準備金制度，留足兌付能力。最重要的——要有應急預案。萬一真出現擠兌，知道怎麼應對。”
“那咱們錢莊……準備好了嗎？”
“正在準備，沈明珠在擬《風險控制章程》，奉孝在盯著。西涼、江南、朝廷的錢進來，咱們歡迎，但規矩得守。誰不守規矩，誰就出局。”
楊素素靠回夫君懷裡，輕聲說：“王爺想得真周全。素素以前在江南，只聽說錢莊賺錢，沒想過還有這麼多風險。”
“賺錢的事，人人都想。但控風險的事，不是人人都懂，金融是把雙刃劍，用好了利國利民，用不好禍國殃民。咱們現在走在最前面，每一步都得穩，不能摔。”
窗外傳來打更聲。
三更了。
“王爺，素素現在明白了。怪不得您讓沈明珠管錢莊，不讓素素碰。素素雖然懂算賬，但不懂這些彎彎繞繞。”
“不是不讓你碰。”李晨撫著妻子的臉，“是各有分工。你管學堂教學生，培養人才。沈明珠管錢莊建體系，掌控錢脈。都是大事，都重要。”
“王爺，”楊素素聲音軟下來，“素素給您生個孩子吧？輕顏姐姐生了兒子，素素也想要一個。”
“好，那得努力。”
錦帳落下，燭火搖曳。
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