第七十五章 推出“仙界存款保險制度”
天光徹底放亮，通明殿內依舊燈火通明。簽署了初步章程的各家代表早己離去，帶著各自的任務和滿腹心思。殿內只剩下陳不虧、蘇妲己、太上老君、太白金星，以及被緊急召來的幾個精通律法、算學和天庭舊制的老仙官。
“保障基金是治標，是止血。但傷口太大，光止血不夠，得想辦法恢復造血功能，重建整個系統的信用。”陳不虧指著空中用靈光勾勒出的複雜結構圖，聲音有些沙啞，但眼神銳利，“所以，在基金啟動的同時，我們必須立刻推出配套的、面向未來的長期制度——仙界存款保險制度。”
“存款保險？”太上老君捻著鬍鬚，眼中露出思索，“此乃何意？莫非是凡人國度，為那錢莊儲戶所設之保障？”
“正是。”陳不虧點頭，心中暗贊老君果然見多識廣，“簡單說，就是由天庭……不，現在應該說是由‘三界聯合保障基金監督管理委員會’牽頭，設立一個專門的‘存款保險基金’。所有在三界範圍內，公開吸收存款、辦理儲蓄業務的仙門、錢莊、票號、乃至大型商會，都必須強制參保，按一定比例繳納保費。”
他調出新的圖示：“一旦參保機構因經營不善、欺詐、擠兌或其他原因無法兌付儲戶存款，存款保險基金將在限額內，對儲戶進行快速賠付。 賠付有上限，比如每個修士賬戶，保障上限暫定為五十萬靈石。超過部分，再按破產清算順序受償。”
太白金星皺眉道：“如此一來，豈不是要那些錢莊仙門，平白多出一筆開銷？他們豈能願意？尤其是那些本分經營、從未參與龐氏騙局的。”
“這正是關鍵！”陳不虧敲了敲圖示，“第一，強制參保，覆蓋所有。 不區分好壞，全部納入監管。良幣不能被劣幣驅逐，更不能讓劣幣倒了，連累整個市場的信譽。第二，差別費率。 經營規範、風險低、準備金充足的機構，保費率低；經營激進、風控差、有不良記錄的，保費率高。用經濟手段，倒逼他們規範經營。第三，這也是給他們一個信用背書。 有了存款保險的標識，儲戶才會願意繼續把錢存進去，整個三界的資金流動才能恢復。他們多交的保費，買的是整個行業的信用和未來。這筆賬，不虧。”
他看向眾人：“更重要的是，存款保險制度一旦建立，配合我們正在追繳的贓款和保障基金，能形成一個多層次的保護網。小額、分散的儲戶，有存款保險快速賠付兜底，不至於因一兩個機構出問題就血本無歸、引發騷亂。大額、集中的投資損失，有保障基金按計劃逐步兌付。而整個監管體系，也能借此機會，對所有金融機構進行摸底、規範，建立准入、監管、退出全流程機制。龐氏騙局這種空殼集資，未來將很難再大規模發生。”
蘇妲己補充道：“此制度需與《三界反詐法》《金融機構監督管理條例》等配套法規同時推出，形成完整法理依據。我己根據陳局長的構想，結合地球相關法律和仙界實際，草擬了《三界聯合存款保障與風險平準基金管理辦法（草案）》及配套的參保協議模板、費率釐定規則、快速理賠流程等十七條細則。”
她說著，將一大摞散發著淡淡道紋的玉簡分發給眾人。玉簡內容詳實，從參保資格認定、保費計算與繳納、資金運用與監管、理賠觸發條件與流程、對問題機構的處置與接管，到儲戶的申訴與維權渠道，一應俱全，邏輯嚴密，幾乎挑不出毛病。
太上老君快速瀏覽，越看眼中精光越盛：“妙！此策不僅治標，更在治本！以保障促穩定，以穩定促信心，以信心促流通。更妙的是，此保險基金本身，亦可吸收保費進行穩健投資，長期看或有盈餘，可反哺保障基金，形成良性迴圈。蘇小友于律法一道，造詣非凡啊。”
蘇妲己微微欠身：“老君過獎。弟子只是將陳局長的構想落到實處。況且，此法在地球早己施行多年，有成熟經驗可循，弟子不過因地制宜，做了些‘仙俠化’的適配罷了。”
“仙俠化？”太白金星好奇。
“比如，參保機構的‘準備金’要求，可部分以特定天材地寶、功德法器或洞府地契等硬通貨抵押折算。保費繳納和賠付，可透過‘天道錢莊’的跨地域即時結算網路完成。對違規機構的處罰，除了罰沒靈石，還可加入‘削減氣運’‘暫扣道行’‘記入輪迴因果簿’等天道懲戒條款，增強威懾力。”蘇妲己解釋道。
幾位老仙官聽得連連點頭，這等於是用天道規則，給金融監管套上了“自動執法”的枷鎖，比單純靠人力監察可靠得多。
“只是……”一位負責天庭舊有戶籍和財貨統計的老仙官憂心道，“推行此制，需對所有吸收存款的機構進行登記、評級、監控，工作量浩如煙海。且難免觸動既得利益，那些私下放貸、灰色經營的勢力，豈能甘心就範？還有那些本就經營困難、靠拆東牆補西牆的小錢莊，恐怕第一時間就會倒閉，引發新的動盪。”
陳不虧早有預料：“所以，我們需要漸進推行，給出緩衝期，並提供退出或轉型渠道。 第一，立刻頒佈法令，宣佈將在九十日後正式施行存款保險制度。這九十天，是宣傳期，也是整頓期。所有相關機構必須前來登記，接受初步審查。第二，設立‘問題機構處置專項小組’，對確實資不抵債、但有挽救價值的，可由保障基金或新成立的‘三界資產重組公司’注資接管，進行債務重組或破產重整。對純粹騙局、無藥可救的，堅決破產清算，用清算資產優先賠付儲戶。第三，對主動暴露問題、配合整改的，可給予一定保費優惠或政策扶持。對隱瞞、抗拒、甚至捲款潛逃的，列為‘金融詐騙罪’從重懲處，並啟動‘三界特殊資產追繳與風險處置快速反應部隊’進行跨域追捕。”
他提到的“快速反應部隊”，正是剛剛在玉簡上起草的構想。由反詐總局牽頭，聯合天庭武力（托塔天王部）、地府陰司、龍族水軍、妖族探馬等精銳力量，專門處置涉及金融犯罪的惡性事件和跨境追贓。
“至於人手和監控問題，”陳不虧看向太上老君，“老君，玄都觀的‘天衍神算’、‘因果追溯’之術，能否與大型算陣法器結合，開發出一套覆蓋主要仙城、即時監控資金異常流動的‘三界金融風險預警天網’？不需要監控每一筆交易細節，只需監控大額、異常、高頻的資金流向，以及參保機構的準備金變動、壞賬率等核心指標即可。”
太上老君沉吟片刻，眼中閃過計算的光芒：“若集中我玄都觀擅長推演、陣法的弟子，再聯合地府擅長簿記的判官，以‘生死簿’分冊為基，以周天星辰為眼，以各地城隍土地廟為節點……九十日，或可搭建出雛形。只是所需資源甚巨……”
“資源從保障基金和未來存款保險基金的保費中列支。”陳不虧拍板，“這是必須投入的基礎建設，是防範未來更大風險的防火牆。值得。”
他又看向太白金星：“星君，您人脈廣，熟悉各方勢力。這九十天的宣傳和溝通，就勞煩您帶隊，成立‘存款保險制度宣講團’，主動上門，向各大仙門、商會、錢莊、妖族部落、地府陰司等宣講政策，解答疑問，消除恐慌。重點是講清楚，這是保護他們，不是掠奪他們。是給行業立規矩，清除害群之馬，讓守規矩的人能更好地做生意。”
太白金星拱手：“老朽義不容辭。只是這宣講團成員……”
“成員就從願意合作的各方勢力中抽調，特別是那些在保障基金中入了股的。”陳不虧笑道，“讓他們現身說法，更有說服力。比如，可以請東海龍宮的某位太子，講講西海貿易中因信用崩潰導致的損失；請青丘的某位長老，談談情報網路中顯示的金融詐騙對商貿的侵蝕。利益攸關，他們自會賣力。”
眾人又商討了許多細節，從費率的精確測算，到快速賠付的“綠色通道”設立，再到對邊遠地區、小型散戶的特殊政策，一首商討到日上三竿。
最終，一份更加詳盡、融合了各方意見的《三界聯合存款保障與風險平準基金及配套管理條例（施行草案）》定稿。同時定稿的，還有《關於成立“三界金融風險預警天網”建設領導小組的通知》《關於組建“存款保險制度宣講團”及開展百日宣傳攻堅行動的通知》《“三界特殊資產追繳與風險處置快速反應部隊”臨時章程》等一系列配套檔案。
“事不宜遲，立刻以‘三界聯合保障基金監督管理委員會（籌）’和‘三界反詐總局’的名義，聯合釋出！”陳不虧一錘定音。
。荒八海西、嶽五山三、洲部大西了遍傳，目節”道報別特生民界仙“的播加急子仙娥嫦及以”閣聞通“的城仙大各、壇論網仙、道渠方過，令法符靈的）紋形環”鑑共界三“的督監方多表代及以、記徽錢孔方金的金基障保、記徽”平天理法“的局總詐反：製監合聯方三由章公（章公新嶄著蓋道道一，午下天當
：點三是就心核，懂易俗通容令法
）程流賠理和保參細詳附（。賠包萬十五，險保款存立 .1
）式方詢諮和窗視記登附（。出退麼要，規合麼要，間時天十九給 .2
