《[歷史同人] 狄大人她權傾朝野了嗎【完結】》第247頁姚崇是侍郎(1)

作者：秦方方方方·8小時前

姚崇是侍郎，對所有的賬目最清楚，“放貸生息，古已有之。只是從前多是私家質庫、寺廟質錢，利高且亂。若由朝廷銀行來放，好處是信用厚，壞處是一旦收不回，虧的是國庫。下官以為，起初不妨把口子收得緊些，只做短期抵押貸。商號、工坊想借貸，須有現銀、貨品、鋪面、田產作抵，且所抵之資要由戶部估定，不能由他們自己報。至於農戶，眼下田制未清，土地多在世族名下，能拿什麼來押？倒不如先從官營工坊和軍屯下手，先把路子跑通。”

宋璟點頭，接過話，“姚侍郎說得對，農戶貸現在還不能貿然做，北邊軍屯與各地工坊，本來就是朝廷自己的產業，貸了錢，辦的是朝廷的事，虧了也還是朝廷的賬，肉爛在鍋裡。先從這些地方試起，借出去的錢看得見去處，收回來也有據可依。等章程細了，再慢慢放開。利息也不必定高，月息二分上下即可。太高了，商號受不了。太低了，銀行沒賺頭，還折了本錢。”

望舒道，“月息二分，短期抵押，先做六個州府的試點。洛陽、揚州、益州、太原、汴州、明州，這六處銀行分號已經有些底子，先從分號辦起。但有一條，放貸的稽核，不能由分號的人說了算。戶部要設一個專門的‘貸審科’，凡超過五百貫的借貸，必須由貸審科複核。五百貫以下，分號可自行核放，但每月要把賬報上來。若有壞賬，誰放誰追。追不回的，分號主事免職，若查實有串通騙貸的，從重治罪。”

鄭文昭道，“貸審科若要新設，得從各司抽調人手。我這邊能撥出兩個，宋郎中那邊也能出兩個。但還缺通曉地方商情的，不如從各州分號裡選幾個做了兩年以上的老吏，調到洛陽來，一邊核貸，一邊教規矩。”

宋璟點頭，“貸款雖是放給商號工坊，可實際上押的是他們的貨和鋪子。估定抵價這關最是兇險。若估價高了，商號卷錢跑路，銀行血本無歸。若估價低了，又沒人肯借。下官以為，戶部應該再設一個‘估產司’，專管抵產勘驗，與貸審科並行。一個審人一個估物，才能把風險壓到最低。”

望舒聽得認真，在紙上勾畫了一陣，又抬頭問，“若有人逾期不還呢？”

姚崇道，“分三等處置，逾期不過一月，加息催繳；過三月，銀行有權收押抵物，官拍變現；過半年不還，且所抵不足償者，由銀行遞狀，地方官限時追討。若地方官包庇縱容，則直接報戶部，由戶部行文該州，從它下年賦稅里扣。這條最狠，地方官不敢不上心。”

望舒笑了，“扣他的賦稅，比打他板子還疼，就這麼辦。”

宋璟猶豫了一下，“大人，下官還有一言，銀行放貸，最怕的是官官相護。朝中有些勳貴，見銀行有了貸款，定會想法子來借。若借了不還，或拿些不值錢的東西來抵，誰去得罪他們？貸審科的人，不過幾個小吏，攔不住。所以下官以為，銀行章程裡得寫明，凡五品以上官員及其親眷借貸，不論數目，一律報戶部尚書親批。這黑臉，得尚書來唱。”

望舒看他一眼：“你是讓我替你們擋人？”

宋璟笑著拱手，“能者多勞。”

眾人皆笑，望舒應了。

幾人又議了放貸的流程、貸審的文書格式、抵產勘驗的時間、分期還息的演算法，直到掌燈時分才散去。

鄭文昭連夜把草擬的《戶部銀行借貸章程》整理成文，第二日送到望舒案前。望舒逐條改過，又添了幾處，才讓人抄送武曌。

武曌看完，召她入宮，又細問了一遍。聽到“從地方賦稅里扣”那條時，武曌挑了挑眉，似笑非笑：“你這哪是放貸，是給天下商號套了根繩子。”

望舒抿了抿唇，“銀行的錢是朝廷的，借出去就是借了天下人的錢。若不把繩子攥緊，到頭來是百姓遭殃，臣不敢拿國庫去賭那些商號的良心。”

武曌點點頭，提筆批了，“照準。”

武曌批完將摺子合上，卻見望舒仍立在案前，沒有告退的意思，便知她還有話要說。

“還有事？”

望舒拱手道，“還有一事，臣本想過些日子再與陛下細說，今日既已說到銀行放貸，臣便一併講了。如今天下官營工坊，從北到南，鐵坊、織坊、瓷坊、木坊、火藥坊，加起來已有一百七十餘處，僱工匠近三十萬人。這些工坊原先只是戰時排程、庫房週轉的臨時營生，如今卻已是國庫歲入的大頭。可戶部既要管賦稅、軍餉、糧儲、商路、銀行，又要管這些工坊的產銷、僱工、物料、外銷，實在分身乏術。臣斗膽，想請陛下將這些官營工坊正式立為‘官工局’，單獨立部，設專官管理。”

武曌身子微微前傾，“單獨立部？你是想把這些工坊從戶部手裡分出去？”

望舒點頭，“臣讓其名正言順，工坊如今打著戶部旗號，各地坊頭辦事，名不正言不順。地方官見了，只當是戶部臨時派下的差事，配合一陣便敷衍一陣。若陛下準立‘官工局’，設總局於洛陽，各道設分局，坊頭、管事、工匠各有品級俸祿，產、銷、研、外銷、考課各自成制，再與銀行放貸、工坊擴產、海陸商路通盤相連，這盤棋才能走得更遠。臣以為，工坊已不再是權宜之計，而是大周新的財脈與命脈。既是命脈，就該有命脈的體統。”

武曌沉默片刻，“你可想好了？新立一部，便要多一批官、多一套制。朝中那些人，才安靜了沒幾日，若聽說你要另立官工局，怕又要說你是想自開山頭，廣植黨羽。”

既把權與錢分出去了，又吃力不討好，還得挨說道。

望舒抬頭，迎上武曌的目光，不避不讓，“臣若是怕人說，便不會跟陛下開口。臣在這些工坊上花了多少心血，陛下都看在眼裡。今日若仍將工坊掛在戶部名下，臣雖省了事，可再過幾年，待工坊鋪遍各道，人員繁雜交錯，再想抽出來單獨立制，反倒尾大不掉。不如趁現在骨架初成，將名分與規制一併立起來，後來者才好接續。臣縱使以後不在這個位子上，官工局也有章可循，不會因人而廢。”

武曌的神色動了動。“你倒是真把這些當成長久基業來做了。”

武曌很是感慨，望舒是一個純臣，她並不怕損了自己的利益，人人都想當那個不可替代的人，她並不是。

望舒眼裡有光，“天下事，最忌人存政舉，人亡政息。臣想把官工局、銀行、市舶、軍功田籍這些新制，都立成可傳之法。如此，不論將來主事者是誰，大周的財脈都不會亂。”

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