“有訂單，這個一會兒再細說。有了訂單，就可以考慮應收賬款保理。船東的預付款、進度款，這些應收款項，可以提前向銀行或保理公司貼現變現。當然，這要付出一點貼現成本，但能極大改善現金流。”
顧邦插話道，“小李總，這裡有個問題。船舶建造合同的收款節點，通常比較靠後。船東的預付款一般只有百分之二十到三十，大部分款項要等交船才能拿到。如果提前貼現，成本會很高。”
“所以要和船東談判。”李樂說，“爭取更有利的付款條件。比如，把節點前移，增加進度款比例。這取決於我們的議價能力，也取決於船市行情。但原則是，現金流比利潤率更重要。在行業低谷期，活下去是第一位的，少賺點，但現金流要健康。”
“這事兒，我親自談。”
顧邦點點頭，“明白。”
李樂繼續道，“再一個優勢，咱們有背景，雖然不直接輸血，但在長三角的金融圈裡，還是有點分量的。”
“關鍵是，咱們得給銀行講個好故事。不是去哭窮，是去畫餅，畫一個涅盤重生、搶佔週期底部、佈局未來風口的餅。”
“造船行業現在是低谷，但低谷意味著什麼？意味著資產便宜，意味著競爭減弱，意味著下一波行情來的時候，咱們已經準備好了。銀行的人不傻，他們也懂週期，也看長遠。咱們要做的，是把這種長遠，變成他們能算出來的數字。”
顧邦扶了扶眼鏡，“李總，這個故事怎麼講成數字？”
“簡單。”李樂拿起筆畫了個簡圖，“分三步。第一，資產價值重估。咱們這些廠房裝置，當初收購價多少？但現在改造投了三個多億，價值是不是上去了？請第三方評估機構做個報告，把重置成本打出來，評估值做到五到六個億，不過分吧？”
“第二，現金流預測。把製造訂單，做成一個三年期的現金流預測模型。比如修船業務，毛利率低，但現金流穩定，週期短。造船分段，毛利率高，但週期長。兩個一搭配，現金流曲線就平滑了。銀行最喜歡看這個，不怕你利潤薄，就怕你現金流斷。”
“第三，風險緩釋方案。咱們自己出一部分錢做劣後，或者找個擔保公司做增信，把銀行的貸款風險降下來。利率可以適當上浮，但期限必須拉長，五年起，最好七年。還款方式，前兩年只還息不還本，後三年開始等額本息。這樣，咱們前期的現金流壓力就小了。”
顧邦邊聽邊記，筆尖在紙上沙沙作響。記到一半，他抬起頭，“李總，你說的這些，理論上都可行。但銀行的人，尤其是風控，很謹慎。他們可能會要求更多的抵押，或者更高的利率。”
“那就談。”李樂笑了笑，“談判嘛，就是互相試探底線。咱們的底線是什麼？土地廠房可以抵押，但裝置儘量不動。”
“裝置要留著做融資租賃。利率可以上浮，但不能超過基準利率的30%。期限必須長，這是死線。至於增信措施……找公司做個連帶責任擔。”
他看向李泉，“泉哥，這個得你和郭鏗出面，去找幾家銀行談，咱們當了好幾年吳淞商業銀行的股東，得發揮作用。”
李泉點點頭，“沒問題。這個我和郭鏗一起去談。”
“好。”李樂繼續，“第四步，政府補貼和專項貸款。這塊，額度的確不大，但性質好，不用還，或者利率極低。關鍵是，它是個訊號。政府願意給錢，說明認可你這個專案，銀行看了，心裡也踏實。”
他看向負責行政的劉忠達，“老劉，你是本地人，通州的各級衙門你都熟。你牽頭，跑跑發改、經信、海事，把咱們這個專案往長江經濟帶產業升級、高階裝備製造、綠色造船這些概念上靠。該寫的報告寫，該報的材料報。”
“別忘了，咱們改造過程中用的環保材料、節能裝置，都能申請補貼。蒼蠅腿也是肉，攢多了也能下酒。”
劉忠達“病退”前是通州駐滬辦的主任，人脈廣，聞言笑道，“明白。我之前有個小兄弟現在在省發改，管船舶產業基金的初審。我約了他國慶來廠裡看看，吃頓江鮮，聊聊。”
“第五步，股權引入。”李樂說到這裡，目光在會議室裡掃了一圈，“這塊，近期會有進展。萬安礦業和長鐵精工，兩家公司都有意向。”
他看向顧邦，“顧總監，股權融資這塊，你重點準備。”
對這兩家公司的背景，顧邦心知肚明，這是李樂在變相的給長樂船舶輸血。
“萬安和長鐵精工的人什麼時候來？”
“國慶後。”李樂說，“具體協調的事情，你直接找我。但人家也有人家的考量，這些......”
顧邦笑了笑，“我明白。”
