那天晚上，我坐在自習室裡，翻出《通兌備要》，翻到第三十一頁。書上寫著一段話：“某錢莊京城收銀一萬兩，發銀票至江南兌付。江南分行庫銀不足，需從兩廣調銀補庫。調銀需十五日。
問：此筆銀票在江南的兌付期，應定為多久？若客戶要求“見票即兌”，錢莊如何應對？”
我盯著這道題看了很久。它有三個我沒完全想透的點。
第一，匯差。銀票面額是“京城銀”，兌付時按“江南銀”算，不同地區的銀兩成色、稱重標準不同，差額怎麼算？書上沒有給出具體的折算比例，只寫了一句“視兩地市價而定”。什麼是市價？誰定的市價？多久更新一次？我翻到前幾頁找對照表，沒找到。
第二，時間差。從兩廣調銀到江南要十五天——這十五天裡，庫房沒有對應現銀，但銀票己經發出去了，中間這段“空檔期”怎麼填？書上的描述是“調銀期間，以他項銀兩暫行墊付”——他項銀兩是什麼？從哪來？墊付之後怎麼還？這些全沒寫。
第三，“見票即兌”和“約定兌付”之間的選擇權歸誰。如果客戶非要“見票即兌”，而庫房裡的銀子確實不夠，錢莊有沒有權力拒絕？權力又靠什麼撐著？是靠朝廷的法規，還是錢莊自己的信譽？我翻了前幾頁，看見一行小字：“錢莊有權依實情調整兌付期限，但須提前告知客戶。”——但“提前告知”是多早？萬一客戶不答應呢？
我把這三個問題寫在一張紙上，盯著它們看了一會兒，又拿起來揉了揉眉心。
桌角的燈芯己經結了一朵燈花，光線暗了一些。我撥了撥燈芯，重新把紙鋪平，又看了一遍。
十五天調銀期內，錢莊靠什麼撐住不崩？靠信譽？信譽不能當銀子用，萬一真有人來兌，信譽就塌了。靠借？從別的錢莊拆借，利息怎麼算？誰肯借？靠拖？拖十五天，客戶不答應怎麼辦？靠調？調整備付金比例，那筆錢己經在路上了，不算庫存，賬上能不能寫？
我咬著算盤想了半天，翻完了周先生給的那幾本小冊子，都沒找到答案。就在這時候，身後傳來一個聲音：“你卡在“銀在路上的時候，信用靠什麼撐”？”
我猛地回頭。一個人坐在我身後的桌邊，靛青袍子，袖口繡著雲紋，不知道什麼時候進來的。
我認出了他——就是昨晚學習室的那個人。他手裡拿著的書己經合上了，像來了有一會兒了。
“你什麼時候來的？”
“你開始翻書的時候。”他放下書，“你翻了七次書，抓了西次頭髮，咬了三次算盤。”
“你數了？”
“你翻書的動靜有點大。”他走過來，看了一眼我攤在桌上的那張紙，“你寫的三個問題我都看見了。
第一個問題——匯差。京城銀和江南銀的折算比例不是固定的，每年由戶部核定兩次，春一次，秋一次。你算的那道題，題幹裡沒有給出具體年份，但你可以先算一個區間。六成到七成之間，找到中間值，再根據季節微調。”
他把我的筆拿起來，在草稿紙上寫了一個算式。數字在他筆下排列得很整齊，像他這個人一樣。
“那第二個問題呢？這十五天怎麼撐？”
他放下筆：“路上一分錢沒有，全靠一張紙在路上跑。那錢莊靠什麼撐？靠“預期”——行裡的人知道，十五天後會有銀子到庫。庫房外面的人不知道，所以得讓他們“知道”。”他又翻了一頁書，“你要讓客戶相信，十五天後的銀子己經到了，只是還在路上。”
“怎麼讓他們相信？”
“給他們看調銀的文書——蓋了章的、日期寫好的。行裡的人見過，外面的人沒見到，但見文書如見貨。”
我愣了一下：“……那文書要是假的呢？”
他笑了：“那你問了第二個問題。”
“第二個問題？”
“通兌學考的不是銀票，是信任。文書真不真不重要，重要的是他們信不信你。”他站起來，把書轉過去給我看，“你看這句——“調銀期間，錢莊以他項銀兩暫行墊付，待銀到後補還。”他項銀兩從哪來？萬一借不到呢？萬一借到了利息太高呢？”
他看了一眼，合上書：“你剛才摳算盤的時候，眉頭皺得很深。
這道題不是讓你算出答案，是讓你想出“至少三套備用方案”。”他走到書架上抽了一本薄冊子丟到我面前，“翻到第十五頁。”
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