5月放假回家，錢多多正坐在院子裡吃枇杷，被她錢統叫進了堂屋。
她爹坐在太師椅上，面前攤著一本賬冊，眉頭皺得像賬本上畫歪了的一筆：“多多，你來幫爹看看。”錢多多放下枇杷走過去，低頭看了一眼——賬冊上記著一筆五萬兩的銀票兌付記錄，三年前的舊票，剛好到期。
錢統說：“半個月前，江南一家大商戶拿了一批銀票來兌。
都是三年前發的舊票，當時兌付期限寫的是三年，現在剛好到期。五萬兩，備付金夠是夠的，但如果兌付時間跟夏糧收購撞上了，我們手頭的現銀就週轉不開了。
而且那商戶是江南的，過去幾年也不怎麼來兌過，偏偏在糧價下行的時候來兌，來的時機不太對。”她爹合上賬冊，“你學了這麼久，應該比爹懂了。你幫爹看看，這筆該不該馬上兌。”
錢多多沒有立刻回答，她把賬冊重新翻開，從頭到尾看了一遍。備付金餘額、兌付記錄、拆借記錄都正常，但那筆兌付記錄旁邊有一行小字——商戶名下的備註欄裡寫著“連續三年未兌”。
這意味著這筆錢在錢莊裡躺了三年沒動過，忽然來兌，而且是在夏季。她抬頭：“爹，這筆銀票是誰的？”她爹說：“江南一個糧商。”
“他為什麼要現在兌？夏糧還沒上市，他不需要這麼大筆現銀。”她頓了一下，“他不是來兌錢的，是來試我們的。”
“試我們的？”
“如果他只是想兌錢，他可以找好幾家錢莊分著兌。但他只兌了我們一家，而且是在夏糧收購前這個檔口。這時候大家都需要現銀週轉，他拿出一筆舊票來兌——是想知道我們能不能兌出來。”
她合上賬冊，“如果我們兌不出來，他轉頭就會去別家散佈“福多多錢莊兌不出銀票”的訊息。他不是來兌錢的，是來踩點的。”
她爹沉默了一會兒：“那怎麼辦？”
“兌。全額兌。但兌完之後，派人去江南查一下這個糧商的底。看看他是不是在別家錢莊也兌了大額的舊票，如果他也兌了別家的，那他就是來摸底的；如果只兌了我們一家，那就可能是週轉需要，但夏收前這個時間點，不太像。”她放下賬冊，“我們先把銀子備好，明天一早就兌，全額兌。讓他知道我們撐得住。
再派人去江南打聽他的動向，查清楚他為什麼這個時候來兌。等他確認我們撐得住，以後再有人想拿舊票來試錢莊，就得先掂量掂量了。”
她爹合上賬冊：“你從哪學的這些？”
她想了想：“平準學課上，顧先生講過——糧商在收糧前會先摸清各家錢莊的底，拿舊銀票來試水。
學堂裡教的，本來是用在考場上的，拿到家裡也能用。”她爹看著她：“那要是他真的是急用錢呢？”她說：“那他就會拆開兌，比如分幾家錢莊兌，而不是在一家壓大注。他只兌我們一家，說明他不是急用，是試探。試探的人，比急用的人更需要防。”
她爹點了點頭，站起來：“明天一早兌給他。全額。你跟我去。”第二天早上，錢多多跟著她爹去了錢莊。那個糧商站在櫃檯前，遞上銀票。她爹讓賬房按數兌付，五萬兩銀子一箱箱抬出來，碼在櫃檯上，銀錠在晨光裡泛著白花花的光。糧商看了一會兒，沒有數，只說：“福多多錢莊，果然利索。”他讓人把銀子搬走了。
三天後，派去江南的人傳回訊息：那個糧商在同一個月裡兌了三家錢莊的銀票，每家都是大額。
其中兩家拖了兩天，只有福多多當天就兌了。她爹把信遞給她：“你猜對了。”錢多多沒有接信，只說：“那他下次還會來嗎？”她爹說：“不會了。
他己經知道我們的底了。他下次要試，會試別家。”那天晚上她坐在院子裡，吃著枇杷，看著院角的錢箱安靜地立著。學堂裡學的那些備付金、拆借、兌付週期，落到家裡這張賬上，像筆尖終於落在了它該落的地方。
那個糧商走後的第西天，錢統坐在賬房裡翻查舊檔，手裡握著一本十年前的老賬冊，眉頭越皺越緊。錢多多回了一趟家。
“多多，你過來看看這個。”他把賬冊推到桌角。
錢多多放下手裡的枇杷走過去。賬冊上記著一筆十五萬兩的拆借記錄，借方署名和那個來兌銀票的糧商名字一樣，年份卻是九年前。那筆拆借的擔保人一欄，寫著福多多錢莊當年的一個老掌櫃——己於五年前病故了。
“這是怎麼回事？”
“當年這個糧商還只是箇中等商戶時，在咱們錢莊拆借過一筆大額銀子，擔保人是老吳。老吳當時批了這筆拆借，後來他走了，這筆賬按理說應該己經結清了。但你看這裡——”錢統指著賬冊角落裡一行褪色的鉛筆字，““展期半年，另籤新約”，字跡是老吳的。但這半年的新約，賬冊上沒有記錄。”
“所以這筆拆借可能沒有真正結清？”
“不確定。但如果那筆拆借確實還在，他欠咱們的錢，跟咱們兌給他的銀票，就能抵一部分。”錢統合上賬冊，“他先來兌銀票，是想先收回這筆現銀，然後再跟我們談那筆舊賬，藉此壓價。他知道老吳不在了，我們查不到當年的展期記錄。如果他沒拿那筆拆借來抵，先拿銀票來兌，那筆舊賬就會被掩蓋住，我們多付了五萬兩。他以為我們查不到。”
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