銀行開張的日子選在了十月底的一個晴天。
鋪面在蘇州城門附近的老街上，原是前清一家當鋪的舊址，鋪面不大，但進深夠深，前堂能擺櫃檯和賬桌，後屋能砌銀庫。鄭文遠帶人把鋪面收拾了三天——牆面重新抹了白灰，地面用青磚重新鋪過，櫃檯是找木匠新打的，漆了深色的桐油，檯面上擺著一架新算盤和一疊空白憑單。銀庫的後牆用磚石加固了兩層，門是鐵皮包木的，鎖是鐵大柱特意從無錫鐵器工坊訂製的新鎖，鎖簧和鎖芯都是新打的，摸上去還帶著打磨後的微涼。
開張那天早上，洪啟明站在銀行門口看了一會兒。門楣上掛著一塊新匾，匾上寫著“三府銀行“四個字，字是鄭文遠親筆寫的，墨色深潤。門框兩側貼了一副對聯，左聯“存者得息“，右聯“貸者有信“，橫批是“互利共濟“。他在門口站了片刻，街對面的茶館裡有人端著茶碗朝這邊張望，幾個揹著工具箱的工匠從門口路過時停下來看了看匾上的字，又繼續往前走了。
第一位顧客是半個時辰後進來的。一個穿粗布短打的中年漢子，在門口猶豫了一下，推門進來之後在櫃檯前面站定，從懷裡摸出一隻舊布袋放在櫃檯上，解開袋口露出裡面的銅錢。他問櫃檯後面的夥計：“我這裡有一些銅錢，存的利息怎麼算？“
夥計是許二柱從無錫帶過來的賬房學徒，年紀不大但算盤打得好，態度也穩當。他先報了存款利率，又把存款的期限和取款方式解釋了一遍。中年漢子聽完之後把布袋裡的銅錢倒在櫃檯上，數了數，重新裝進布袋裡遞過去：“存一年。“
第一筆存款入賬之後，櫃檯後面的賬冊上多了一行記錄。當天上午又來了幾個顧客，有存錢的，也有問貸款的。一個開染坊的婦人打聽貸款利息，夥計報了月息，又問了一句貸多少、貸多久、拿什麼做抵押。婦人說想貸一筆錢買新染缸和染料，可以用作坊的地契做抵押。夥計登記了她的資訊，說過兩天會有善後處的人去作坊核實，核實之後就能放款。
午前，銀行門前的街道上多了一張告示，上面列著存貸款利率表和貸款條件，字跡端正，內容跟櫃檯裡報的一致。有人在告示前面站了一會兒，把內容默唸了一遍，然後轉身往茶館方向走。
當天下午，洪啟明去了一趟運河邊的工坊區。工坊區的規模比半個月前大了將近一倍。沿著運河兩岸延伸出去的兩排工坊已經搭起了骨架，有幾家已經開始生產了。路過鐵匠鋪的時候，他聽見裡面傳來叮叮噹噹的錘擊聲和爐火鼓風的嗡嗡聲。新到的幾臺紡紗機正在除錯傳動軸和梭子導軌，幾個工人蹲在旁邊調整機器的齒槽間距，一個人站在機器旁往軸承上滴油。新到的布料堆在碼頭邊的貨棚裡，一捆一捆地垛起來，蓋著乾爽的草蓆。
陳嘉玥是那天傍晚到的。她的船靠在運河碼頭時天已經快黑了，船頭掛著兩盞防風燈，燈影在水面上晃著。她從船上跳下來的時候穿著一件深色的洋裝外套，肩頭搭著一條圍巾，頭髮被風吹得有些亂。她身後跟著兩個隨從，從船上搬下來兩隻鐵皮箱子，箱子沉甸甸的，在碼頭上擱出了一聲悶響。
洪啟明在碼頭上接了她。兩個人在碼頭上站著的時候，陳嘉玥先開了口：“我在上海聽說了蘇州的事。周掌櫃說你把蘇州打下來了，還開了銀行和工坊區，又提到了環湖官道和出口絲綢的渠道。所以我就過來親自看一眼。“
洪啟明帶著她沿著運河走了一段，一邊走一邊跟她講工坊區的佈局和銀行的運營模式。當她聽到銀行給存款付利息時，她的腳步微微停了一下。她站在運河邊的一片新鋪的土路上，朝那些亮著燈的工坊看去，看了一會兒才重新說話：“存錢付利息，借錢收低息——這在上海的洋行裡也是新鮮事，一般都是存錢的人給銀行交保管費，你們這邊的做法跟洋人的銀行不一樣。“
“讓存錢的人覺得錢放在這裡不會變少、還能變多，他們才願意把錢存進來。存的人多了，銀行就有了本錢，可以放貸給開作坊的人。作坊賺了錢，還了貸，又存進銀行，銀庫裡的錢就能來回滾動。要讓整個盤子轉起來，不能只靠官府手裡的現銀收和支，要讓銀錢在市場裡自己流動起來。“
陳嘉玥聽完之後沉默了一會兒，兩隻鐵皮箱在碼頭邊擱著，箱沿在黃昏的光線裡泛著細微的金屬光澤。她低頭看了看那兩隻箱子，說道：“這是第一批，後面陸續還有。如果三府銀行能一直這樣運轉下去，後續我還可以引入更多資本。南洋那邊的商界關係、各商號之間的拆借和聯營渠道，也可以一併引入。“
當天夜裡，銀行後院的銀庫又多了一層新鎖。許二柱把鐵皮箱入庫之後做了一次盤點，記錄上新增了一筆可觀的存款餘額。他在賬冊的備註欄裡寫了一行字：“南洋陳氏商行定期存入銀元若干，期一年。“
深秋的早晨，運河邊的工坊區比城市更早醒來。第一批開工的工坊門前已經有人影在走動，瓦簷上的露水還沒幹透。幾個工人蹲在運河邊漱口，有人在清理新到的貨箱上的封條。工坊區的東側，一段新鋪設的路基上，路面經過前幾天的夯實和淋水養護，土面已經微微發亮。陳嘉玥站在那排新砌的磚牆前面，看了一會兒牆角處新栽的樹苗，根系周圍的泥土還帶著潮溼的水氣，新芽已經冒出來一截了。
洪啟明從那排工坊中間穿過去的時候，陳嘉玥正蹲在運河邊的一塊石頭上洗手。她在河水中涮了涮手指，站起來甩掉水珠，看著河面上那些正在裝卸貨物的船隻和碼頭上來回走動的人影，開口說了一句：“這裡有活氣。我在外面看了一圈，那些工坊區的規劃、銀行的利息政策、環湖官道的路線，都是能讓人安心幹活的東西。你在蘇州做的這些事，能讓那些跑出去的人回來，也能讓那些想跑的人留下來。南洋那邊要投資和合作，總要找一塊穩當的地方落腳。蘇州現在就是那個地方。“
洪啟明站在柳樹下，看著運河對岸的工坊屋頂和正在鋪設的道路延伸向遠方。幾個工人正在往一輛板車上裝新到的鐵料，有人站在車旁核對票據上的數字，在板車旁邊彎腰把貨物碼平。牛車碾過新鋪的路面時，輪沿在土面上軋出一道淺痕，留下一道乾淨利落的車轍印。遠處傳來一聲短促的號子聲，隔著一排工坊的屋頂傳過來，散了。
黃昏時分，他站在蘇州城牆上往運河方向望去。晚風從太湖上吹過來，帶著水汽和蘆葦的氣味。工坊區的屋頂正在他腳下的城牆根處向遠處延伸，屋頂上空的炊煙在暮色裡被風吹散，融進遠處棉花地和桑樹林上空淡淡的雲層裡。暮色之中，那些屋頂和道路的輪廓漸漸模糊成一片暖融融的暗影，與天光融在一起，延伸向運河轉彎後看不到的另一端。他在城牆上多站了一會兒，直到最後一縷光從遠方消融在太湖方向的暮色裡，才轉身沿著城牆的臺階走回了城內的街巷之中。
