朱標見氣氛稍有緩和，立刻順勢補充道：“父皇，英兒所言，雖顯驚世駭俗，但細究其理，確與高利貸不同。若真能如其所言，嚴格限定物件、抵押與利率，並由朝廷嚴加監管，或可成為調控經濟、充實國庫之一法。自然，此乃後話，需待信用堅如磐石之時，方可謹慎試行一二。”
朱元璋緊繃的臉色，在孫兒和兒子這一番解釋下，稍稍緩和了些許，但眼中的審視絲毫未減。他重重地“哼”了一聲，不再糾纏於此，但已將此事牢牢刻在心裡，視為一個需要極度警惕的環節。
朱雄英見祖父面色有所緩和，繼續說到：“最終，將此銀票體系與軍隊建設、修路治河等國家命脈繫結，使其成為我大明經濟運轉的血液！”
朱雄英一番長篇大論，將一幅宏偉的金融藍圖清晰地展現在朱元璋和朱標面前。殿內一片寂靜，唯有燭火噼啪作響。
朱元璋的身體微微後靠，手指重新開始無意識地敲擊桌面，眼神深邃，臉上的欣賞之色早已被無盡的審視和凝重所取代。這計劃太大膽，太顛覆！尤其是“獨立於戶部”、“準備金絕不能動”、“停止舊鈔”這幾條，每一條都像是在他親手打造的帝國權力結構上撬開一道縫隙。
“信用……準備金……見票即兌……”朱元璋緩緩重複著這幾個關鍵詞，聲音低沉，聽不出喜怒。“英兒，你畫了一張好大的餅。但這餅，怕是鐵齒銅牙也未必啃得下。”
他目光如炬，猛地射向朱雄英，問題尖銳如刀：
“其一，你說銀行獨立，直接對咱負責。好啊，但這天下是咱的，戶部是咱的，內帑也是咱的！若北邊打仗，國庫空虛，你讓咱眼睜睜看著那‘金銀準備庫’裡堆成山的銀子，卻不能動用分毫？你這‘信用’，是要捆住咱的手腳嗎？是皇帝的權力大，還是你定的這個‘規矩’大？”
“其二，”他聲音更冷，“舊寶鈔牽扯多少官吏，多少潛規則？你斷了他們的財路，他們明裡不敢反對，暗地裡會如何作梗？你這新銀票，怕是還沒出應天府，偽造的贗品就已經滿天飛了！到時人心惶惶，你這‘信用’如何立？”
“其三，也是最要緊的，”朱元璋身體前傾，帶著巨大的壓迫感，“把這能生錢、能調撥天下資源的‘銀行’交出去，咱睡不著覺。交給標兒和你，咱尚且擔憂；若有朝一日，權柄落入外姓權奸之手，他憑藉此權，富可敵國，架空皇權，甚至動搖國本！你告訴咱，到時該如何處置？你這究竟是富國之策，還是亂國之源？！”
這一連串的問題，尤其是最後一個，已經直指皇權安危的核心，沉重得讓一旁的朱標都感到窒息。
朱標知道此刻必須由他來緩衝，他深吸一口氣，沉穩開口：“父皇聖慮深遠，所慮皆是要害。英兒此策，初衷是為解寶鈔死結，然確實過於理想，未能顧及朝局之複雜與權力之險惡。”
他轉向朱雄英，語氣嚴肅：“英兒，父皇之言，你需謹記。治國非紙上談兵，一策之出，須慮其萬全。銀行之權，重於泰山，制衡與監管，遠比創立更為關鍵。”
朱雄英感受到巨大的壓力，但他知道這是必須面對的關卡。他恭敬地、一字一句地回應：
“爺爺的每一個問題，都問到了根子上。孫兒逐一回答，若有不當，請爺爺重罰。”
“第一，規矩與皇權。 爺爺，這不是捆住您的手腳，而是為大明江山打造一副刀槍不入的甲冑！皇權之威，可定一時之乾坤；而金融信用，能聚萬世之財富。 若為一時之需而毀掉好不容易建立的信用，無異於殺雞取卵，未來再遇困難，朝廷將無‘信用’可依！屆時，才是真正的手足無措。這準備金，是帝國的壓艙石，動不得！”
“第二，阻力與偽造。 舊利益的反撲和偽造，孫兒已有預案。所有防偽技術，皆由內府最高機密掌控，流程參照御商會，並設獨立稽查，由錦衣衛暗中協查。對於那些阻撓者，”朱雄英眼中閃過一絲與他年齡不符的冷厲，“正可藉此機會，辨明忠奸，滌盪汙濁！這本身，就是一場鬥爭！”
“第三，也是孫兒最想向爺爺保證的，”他抬起頭，目光清澈而堅定，“此銀行，永遠只能是皇家的工具，絕不能反過來掌控皇家。 所以，它必須由爺爺您親任總裁決，父親與孫兒為會辦。所有核心人事、大額貸款、規則修訂，最終均需爺爺硃筆御批！它是在爺爺您的掌控下，為您、為大明匯聚財富的利器，而非分權的隱患！”
朱元璋死死地盯著孫兒的眼睛，彷彿要看穿他的靈魂。殿內陷入了更長久的、令人壓抑的沉默。他在權衡，在掙扎。孫兒的回答，尤其是最後關於“最終裁決權”的保證，觸動了他。這似乎不是在剝奪他的權力，而是在為他提供一種更強大、更穩固的統治工具。
終於，他緩緩開口，聲音帶著一絲不易察覺的沙啞和疲憊，但更多的是一種下定決心的沉重：
“唉……標兒，你看看你這兒子……步步為營，連咱都差點被他繞進去。”他這話聽似責備，實則蘊含了太多的震驚與感慨。
“罷了！”他猛地一拍桌子，震得燭火搖曳，“英兒，你贏了咱這一局！你這套說辭，咱……暫且信了！”
“但是！”他語氣驟然轉厲，充滿了帝王的威嚴與不容置疑，“此事，依你之策先行籌備試點，但需約法三章！”
“一、範圍僅限於你所說的南京、蘇州、杭州三地及漕運、鹽業，未經咱許可，絕不可擴大半分！”
“二、‘大明皇家銀行’籌備之事，由你牽頭，朱標負總責！ 所有章程、人事、銀庫地點，需一事一報，由咱最終定奪！”
“三、試行期間，若讓咱發現有任何貪腐、偽造，或信用有絲毫動搖，此策立即作廢！相關人等，嚴懲不貸！”
“你，可能做到？”
這不是全盤的、無保留的同意，而是一個極度謹慎的、有限度的、保留最終否決權的試點許可。這完全符合朱元璋多疑、強控的性格。
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